Cosnier Finance · Tours (37)
Faites fructifier, protégez et transmettez votre patrimoine avec une stratégie globale et sur-mesure. Un conseiller indépendant, sans produit maison, qui défend vos intérêts — pas ceux d’une banque.
Les fondamentaux
La gestion de patrimoine consiste à organiser l’ensemble de vos biens — épargne, immobilier, placements, entreprise — autour d’une stratégie cohérente et adaptée à vos objectifs de vie.
Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) a trois casquettes : il analyse votre situation sur le plan juridique et civil (régime matrimonial, succession), fiscal (impôts, IFI, optimisation) et financier (placements, rendement, risque). Le tout formalisé dans une lettre de mission, puis suivi dans la durée.
Mais attention : tous les « conseillers » ne se valent pas. Au sens de la directive MIF 2, très peu de cabinets exercent réellement au conseil indépendant — c’est-à-dire sans toucher de rétrocommissions orientant les recommandations. Sur un investissement de 200 000 €, ces commissions cachées peuvent représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros. Choisir un conseiller indépendant et transparent change radicalement le résultat.
Pour qui ?
On ne consulte pas un CGP « parce qu’on est riche », mais parce qu’un cap se présente. À chaque étape, les bonnes décisions se prennent en amont.
Régime matrimonial, protection du conjoint, projets communs : poser de bonnes bases dès le départ.
Recevoir un capital ou un bien : l’investir intelligemment et limiter la fiscalité.
Une TMI qui grimpe : c’est le moment d’optimiser sa fiscalité et de faire travailler son épargne.
Réemploi du capital, fiscalité de la plus-value, apport-cession : un enjeu majeur à anticiper.
Mesurer l’écart de revenus, constituer un complément et préparer la transmission.
Capacité d’emprunt, structure de détention, articulation avec le reste du patrimoine.
Des situations concrètes
Trois profils que nous accompagnons fréquemment à Tours. Les chiffres sont illustratifs, mais les situations, bien réelles.
150 000 € de patrimoine épars (épargne dormante, un peu d’immobilier, PEE), une TMI à 30 % qui commence à peser, aucune stratégie d’ensemble.
Héritage de 200 000 € reçu, sans savoir quoi en faire. Crainte de mal investir et de payer trop d’impôts à la prochaine transmission.
Cession de sa société pour 500 000 € en vue. Fiscalité de plus-value à anticiper et besoin de réemployer le capital intelligemment.
Faire le bon choix
Tous portent le titre de « conseiller », mais leurs intérêts diffèrent radicalement. Le tableau parle de lui-même.
| Critère | CGP indépendant — Cosnier Finance | Banque grand public | CGPI non indépendant |
|---|---|---|---|
| Conseil indépendant (MIF 2) | Oui | Non | Rarement |
| Univers de produits | Tout le marché (architecture ouverte) | Catalogue maison du groupe | Lié aux partenaires |
| Rémunération | Transparente, déclarée | Objectifs commerciaux | Rétrocommissions |
| Suivi & disponibilité | Portefeuille restreint, suivi réel | ~1 500 clients / conseiller | Variable |
| Interlocuteur | Unique et durable | Change souvent | Variable |
| Vision patrimoniale | Globale (les 4 piliers) | Par produit | Souvent partielle |
En France, une minorité de CGPI exerce réellement au « conseil indépendant » au sens de MIF 2. C’est le positionnement assumé de Cosnier Finance.
Notre façon de travailler
Une démarche structurée, transparente et pilotée dans la durée — jamais un produit vendu à la va-vite.
Audit complet : situation familiale, patrimoine, revenus, fiscalité et objectifs.
Diagnostic juridique, fiscal et financier, puis une stratégie écrite sur-mesure.
Sélection des solutions sur tout le marché et déploiement concret.
Points réguliers, reporting clair et accompagnement au quotidien.
Ajustements selon votre vie, les marchés et l’évolution de la fiscalité.
Sans engagement
Pas de jargon, pas de pression. Un échange pour comprendre votre situation et voir comment nous pouvons vous aider. Voici à quoi vous attendre.
Votre conseiller local
Là où la plupart des cabinets indépendants sont à Paris ou 100 % en ligne, Cosnier Finance est ancré en Touraine : un interlocuteur que vous pouvez rencontrer, qui connaît votre territoire.
Une vision à 360°
La gestion de patrimoine coordonne quatre univers. Chacun a sa page dédiée — mais c’est leur articulation qui fait la valeur du conseil.
Assurance-vie, PEA, compte-titres : faire travailler votre épargne avec méthode.
DécouvrirLocatif, LMNP, SCI, SCPI, nue-propriété : la pierre bien structurée.
DécouvrirAnticiper la baisse de revenus et protéger vos proches face aux aléas.
DécouvrirTransmettre à vos proches plutôt qu’au fisc, et optimiser vos impôts.
DécouvrirLe rôle, la méthode et la valeur d’un CGP indépendant.
DécouvrirLe point de départ : l’audit complet de votre situation.
DécouvrirBâtir un plan d’action cohérent et le piloter dans le temps.
DécouvrirPartir de zéro et bâtir, étape par étape, un patrimoine solide.
DécouvrirOn vous répond
Échangeons sur votre situation lors d’un premier rendez-vous offert et sans engagement, à Tours ou en visio. Vous repartez avec une vision claire et des pistes concrètes.