Cosnier Finance · Tours (37)
À la retraite, vos revenus baissent : souvent autour de 30 % de moins pour un salarié, et jusqu’à la moitié pour un indépendant. Combien perdrez-vous, et comment combler l’écart ? On le chiffre, puis on agit.
Outil exclusif
En quelques secondes, estimez la baisse de revenus à prévoir et le capital à constituer pour la compenser.
Taux de remplacement moyens indicatifs : ~70 % pour un salarié, ~50 % pour un TNS. Le capital cible applique une règle de retrait prudente de 4 %/an. Estimation pédagogique ; votre situation réelle dépend de votre carrière.
À chaque âge sa priorité
On ne prépare pas sa retraite de la même façon à 30 ou à 60 ans. Les bons réflexes, décennie par décennie.
Ouvrir une assurance-vie et/ou un PER, automatiser de petits versements : le temps est votre meilleur allié.
Capacité d’épargne en hausse : immobilier locatif à crédit, montée en charge du PER, diversification.
TMI souvent élevée : le PER prend tout son sens. On sécurise progressivement et on vise les revenus futurs.
Bilan retraite complet, choix rente ou capital, arbitrages de sécurisation, anticipation de la transmission.
Les bons outils
Aucune solution unique : c’est leur combinaison, adaptée à votre profil, qui fait la différence. Les quatre piliers que nous articulons.
L’enveloppe dédiée : les versements réduisent votre impôt aujourd’hui, le capital travaille jusqu’à la retraite. Idéal à TMI élevée.
Le Plan d’Épargne RetraiteSouple et disponible : pour capitaliser sans blocage et transformer le moment venu son épargne en revenus complémentaires.
L’assurance-vieL’effet de levier du crédit pendant la vie active, des loyers qui prennent le relais des revenus à la retraite.
L’immobilier locatifDe la pierre sans gestion : des revenus réguliers et un complément de retraite passif, accessibles aussi en démembrement.
Les SCPIUn cas à part
Artisans, commerçants, professions libérales, gérants : vos régimes obligatoires sont souvent bien moins généreux que ceux des salariés. Anticiper n’est pas une option, c’est une nécessité.
Projection
Quelques euros chaque mois, multipliés par le temps et les intérêts composés. Déplacez les curseurs.
Hypothèse : rendement annuel moyen de 5 %, capitalisation mensuelle jusqu’à 64 ans, hors fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; risque de perte en capital.
Dont — d’intérêts composés
Votre conseiller local
La retraite se prépare des années à l’avance et au cas par cas. Un interlocuteur de proximité, qui suit votre dossier dans la durée, change tout.
On vous répond
Un premier rendez-vous offert et sans engagement, à Tours ou en visio, pour faire votre bilan retraite et passer à l’action.