Cosnier Finance · Tours (37)
Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, sans produit maison, qui analyse votre situation et bâtit votre stratégie sur-mesure. Premier rendez-vous offert, à Tours ou en visio.
La mission
Le conseil en gestion de patrimoine consiste à vous accompagner, de façon globale et personnalisée, dans l’organisation et la valorisation de vos biens — épargne, immobilier, placements, entreprise.
Concrètement, le conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) suit une démarche structurée : un bilan complet de votre situation (familiale, financière, fiscale), une analyse juridique, fiscale et financière, l’élaboration d’une stratégie sur-mesure formalisée par écrit, puis un suivi dans la durée pour l’ajuster à votre vie et à la réglementation. Contrairement à un conseiller bancaire, un CGPI indépendant sélectionne les solutions sur l’ensemble du marché, sans catalogue maison ni rétrocommission orientant ses recommandations.
Pour comprendre la démarche globale et les domaines couverts, consultez notre page pilier gestion de patrimoine.
Faire le bon choix
Tous se présentent comme « conseillers », mais leurs intérêts diffèrent. Voici ce qui change réellement pour vous.
| Critère | CGPI indépendant — Cosnier Finance | Conseiller bancaire | CGPI non indépendant |
|---|---|---|---|
| Conseil indépendant (MIF 2) | Oui | Non | Rarement |
| Choix des solutions | Tout le marché | Produits maison | Liés aux partenaires |
| Rémunération | Transparente, déclarée | Objectifs commerciaux | Rétrocommissions |
| Suivi dans la durée | Interlocuteur unique | Change souvent | Variable |
| Proximité locale | À Tours, en personne | Agence | Souvent à distance |
Sans engagement
Pas de jargon, pas de pression : une démarche claire, du premier contact au suivi.
Vous réservez un créneau en ligne ou par téléphone. Échange rapide pour cerner votre besoin.
Nous listons ensemble les éléments utiles (avis d’imposition, placements). Rien d’obligatoire.
Premier rendez-vous offert : audit de votre situation, vos objectifs, vos marges de manœuvre.
Une recommandation écrite, sur-mesure et transparente, que vous êtes libre de suivre ou non.
Mise en œuvre et points réguliers pour ajuster la stratégie dans le temps.
La transparence avant tout
La rémunération d’un CGP prend trois formes possibles, et la transparence est une obligation réglementaire (MIF 2) :
Les honoraires de conseil — facturés directement. Sur le marché, un bilan patrimonial complet se situe généralement entre 500 et 2 000 € selon la complexité, et une mission de conseil au forfait ou au temps passé au-delà.
Les commissions — versées par les partenaires lorsqu’une solution est mise en place ; chez un CGPI indépendant, elles sont déclarées en toute transparence.
Ce qui compte n’est pas le coût brut, mais le rapport entre ce que vous payez et la valeur créée : impôts économisés, rendement amélioré, erreurs évitées.
Votre conseiller local
Là où la plupart des cabinets indépendants sont à Paris ou 100 % en ligne, Cosnier Finance est ancré en Touraine.
On vous répond
Un premier rendez-vous offert et sans engagement, à Tours ou en visio. Vous repartez avec une vision claire et des pistes concrètes.