Cosnier Finance · Tours (37)
Au-delà d’un certain niveau de patrimoine, les enjeux changent : fiscalité IFI, transmission d’entreprise, allocation sur mesure, structuration internationale. La gestion de fortune y répond — encore faut-il un conseil sans conflit d’intérêts. Conseiller indépendant à Tours, en présentiel ou en visio.
De quoi parle-t-on
La gestion de fortune est l’accompagnement patrimonial des patrimoines importants, généralement à partir de plusieurs centaines de milliers d’euros d’actifs financiers. Elle prolonge la gestion de patrimoine avec des enjeux plus complexes.
À ce niveau, le sujet n’est plus seulement de « bien placer » : il faut articuler fiscalité (dont l’IFI au-delà de 1,3 M€ de patrimoine immobilier net), transmission, structuration juridique (holding, démembrement) et diversification internationale, en cohérence avec un projet de vie.
La vraie question n’est pas le montant, mais la complexité et l’indépendance du conseil. Un cabinet indépendant travaille sans produit maison à placer, donc sans conflit d’intérêts — un point décisif dès que les montants sont élevés.
La distinction
Les deux relèvent du même métier, mais l’échelle et les outils diffèrent.
| Critère | Gestion de patrimoine | Gestion de fortune |
|---|---|---|
| Public | Épargnants, cadres, professions libérales | Patrimoines importants, chefs d’entreprise |
| Enjeu principal | Construire et faire fructifier | Structurer, transmettre, optimiser la fiscalité |
| Fiscalité | Impôt sur le revenu, plus-values | IFI, transmission, fiscalité des dirigeants |
| Outils spécifiques | Assurance-vie, PER, SCPI, immobilier | Holding, AV luxembourgeoise, private equity, démembrement |
Aucune frontière stricte : une même personne peut relever de la gestion de patrimoine pour son épargne et de la gestion de fortune pour la transmission de son entreprise. C’est la nature des besoins qui compte.
Les leviers
La palette s’élargit nettement par rapport à une gestion patrimoniale classique. Elle combine plusieurs briques, choisies selon la situation.
Sur le volet financier : une allocation sur mesure intégrant assurance-vie luxembourgeoise, produits structurés, private equity ou immobilier. Sur le volet juridique et fiscal : holding patrimoniale, démembrement, optimisation de l’IFI, et surtout la préparation de la transmission — pacte Dutreil pour l’entreprise, donations, assurance-vie.
Le rôle du conseiller est de faire tenir ces leviers ensemble, dans une stratégie cohérente et pilotée dans la durée, plutôt que d’empiler des produits.
Notre différence
Sur un patrimoine important, l’origine du conseil pèse lourd sur le résultat final.
Un cabinet indépendant ne place pas ses propres fonds : il sélectionne les meilleures solutions du marché pour vous.
Financier, immobilier, fiscal, juridique et transmission sont pilotés ensemble, pas en silos concurrents.
Un patrimoine se pilote dans le temps : révisions régulières, adaptation à la vie et aux réformes fiscales.
Votre conseiller local
La proximité et l’indépendance ne s’opposent pas au haut de gamme : elles en sont la condition. Un interlocuteur unique, disponible, qui connaît votre dossier.
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On vous répond
Un premier rendez-vous offert et sans engagement pour faire le point sur votre situation et les leviers adaptés, à Tours ou en visio.