Grandes fortunes & dirigeants
Quand un patrimoine devient important et éclaté — sociétés, immobilier, placements, projets familiaux — il ne se gère plus produit par produit, mais comme un tout. La logique family office, c’est un chef d’orchestre unique qui coordonne vos experts et pilote l’ensemble dans votre seul intérêt.
Le principe
Un family office — littéralement « bureau de la famille » — est une structure qui gère l’ensemble du patrimoine d’une famille fortunée : placements financiers, immobilier, participations dans des sociétés, projets, transmission, parfois philanthropie. Sa raison d’être n’est pas de vendre un produit, mais de coordonner et d’arbitrer l’ensemble, avec une vision d’ensemble et sur le long terme.
Historiquement réservée aux très grandes fortunes disposant de leur propre équipe dédiée, cette approche se démocratise : de plus en plus de familles et de dirigeants recherchent un interlocuteur unique, indépendant, qui pilote leur patrimoine et fait travailler ensemble notaire, avocat, expert-comptable et banquiers, sans conflit d’intérêts.
C’est cette logique que nous appliquons : non pas empiler des produits, mais tenir la vue d’ensemble, définir la stratégie et orchestrer sa mise en œuvre.
Les missions
Une allocation globale cohérente entre actifs financiers, immobilier et non coté, calibrée sur vos objectifs, votre horizon et votre appétit au risque — puis suivie et ajustée dans le temps.
Notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable, banquiers : nous faisons travailler ensemble vos conseils autour d’une feuille de route commune, et vous restez le décideur, avec un seul interlocuteur en face.
Préparer la transmission, organiser la détention (holding, démembrement, pacte), poser les règles de gouvernance familiale et, le cas échéant, structurer une démarche philanthropique.
Les formes
Il n’existe pas un seul modèle de family office. Le bon choix dépend de la taille du patrimoine et du niveau de service recherché.
| Modèle | Pour qui | Principe |
|---|---|---|
| Single family office | Très grandes fortunes | Une équipe dédiée à une seule famille ; structure coûteuse, réservée aux patrimoines les plus élevés |
| Multi family office | Familles & dirigeants fortunés | Un même bureau accompagne plusieurs familles ; les moyens sont mutualisés, l’accès est plus large |
| Conseil indépendant | Patrimoines complexes | La même logique de coordination, portée par un CGP indépendant, sans produit maison ni conflit d’intérêts |
Chez Cosnier Finance, nous appliquons cette approche family office à taille humaine : la coordination et la vision globale d’un multi family office, avec l’indépendance et la proximité d’un conseiller dédié.
Pour qui
Cette approche prend tout son sens lorsque le patrimoine devient complexe et multi-poches : un dirigeant après la cession de son entreprise qui doit réinvestir un capital important ; une famille détenant sociétés, immobilier et placements ; un patrimoine réparti entre plusieurs banques et conseils qui ne se parlent pas.
Le point commun : le besoin de reprendre la main sur l’ensemble, d’avoir une stratégie unique plutôt qu’une collection de produits, et de préparer sereinement la transmission. C’est là que la coordination apporte le plus de valeur — souvent bien au-delà de la performance d’un placement isolé.
Vos questions
Un premier rendez-vous offert et confidentiel pour reprendre la main sur l’ensemble de votre patrimoine, à Tours ou en visio partout en France.