Cosnier Finance · Tours (37)
Sans anticipation, la transmission peut coûter jusqu’à 45 % de droits de succession à vos proches. Avec une stratégie construite à temps, cette facture fond souvent de façon spectaculaire.
Outil exclusif
Combien vos enfants paieraient-ils en droits de succession aujourd’hui — et combien une stratégie anticipée pourrait leur faire économiser ?
Estimation pédagogique en ligne directe : abattement de 100 000 € par enfant, barème progressif des droits de succession. Le scénario « avec stratégie » illustre l’effet combiné de l’assurance-vie et du démembrement ; les résultats réels dépendent de votre situation.
Le bon outil au bon moment
La transmission se prépare par étapes. Plus on s’y prend tôt, plus les leviers sont puissants — certains se ferment avec l’âge.
Ouvrir une assurance-vie et l’alimenter : les versements avant 70 ans bénéficient du meilleur cadre successoral.
Donner la nue-propriété en gardant l’usufruit : la décote sur la valeur des parts est optimale à cet âge.
Échelonner les donations (abattement de 100 000 €/enfant tous les 15 ans), envisager la donation-partage.
Maximiser l’assurance-vie avant 70 ans (152 500 €/bénéficiaire), puis finaliser le dispositif global.
Ce que la loi ne fait pas pour vous
Sans organisation, c’est le Code civil qui décide — et il ne correspond pas toujours à vos volontés. Cinq cas où l’anticipation est vitale.
Aux yeux de la loi, votre compagnon est un étranger : sans testament ni assurance-vie, il n’hérite de rien, ou supporte 60 % de droits.
Entre enfants de lits différents, les tensions sont fréquentes. Une transmission mal préparée peut léser certains héritiers et créer des conflits durables.
Protéger son conjoint sans déshériter ses enfants demande des outils précis (donation entre époux, AV, démembrement). La loi seule n’y parvient pas.
Transmettre une entreprise sans Pacte Dutreil, c’est risquer des droits si lourds que les héritiers doivent parfois vendre l’outil de travail.
Sans testament, c’est la dévolution légale qui s’applique : vos volontés réelles passent après les règles par défaut du Code civil.
La boîte à outils
Aucun outil n’est universel : la bonne stratégie combine plusieurs leviers selon votre patrimoine et vos objectifs.
| Outil | Atout principal | Revenus conservés | Notaire requis |
|---|---|---|---|
| Donation | Abattements renouvelables tous les 15 ans. | Non (sauf usufruit) | Souvent |
| Démembrement | Transmettre décoté en gardant l’usufruit. | Oui | Oui |
| Assurance-vie | Capital hors succession, 152 500 €/bénéficiaire. | Oui | Non |
| Donation-partage | Fige les valeurs, prévient les conflits. | Non | Oui |
| SCI | Transmettre des parts progressivement. | Oui | Oui |
| Pacte Dutreil | Jusqu’à 75 % d’abattement sur l’entreprise. | Oui | Oui |
Votre conseiller local
Une bonne transmission se joue à plusieurs mains : le CGP conçoit la stratégie, le notaire l’authentifie, l’avocat fiscaliste sécurise les cas complexes.
On vous répond
Un premier rendez-vous offert et sans engagement, à Tours ou en visio, pour chiffrer votre transmission et activer les bons leviers, à temps.